Ποιοι είναι οι τρόποι με τους οποίους μπορούν σήμερα να αντιμετωπίσουν τα χρέη τους οι δανειολήπτες με «κόκκινα» δάνεια; Πότε συμφέρει ο εξωδικαστικός μηχανισμός, πότε μπορεί να γίνει απευθείας διαπραγμάτευση με τράπεζες και servicers και τι αλλάζει όταν έχει ήδη ξεκινήσει η διαδικασία του πλειστηριασμού;
Στην εκπομπή «Συνδέσεις» στην ΕΡΤ παρουσιάστηκαν οι διαθέσιμες επιλογές για τους δανειολήπτες, σε μια περίοδο κατά την οποία μεγάλο μέρος των προβληματικών δανείων έχει περάσει από τις τράπεζες σε funds και εταιρείες διαχείρισης. Η κατάλληλη λύση δεν είναι ίδια για όλους, καθώς καθοριστικό ρόλο παίζουν το ύψος της οφειλής, το εισόδημα, η περιουσιακή κατάσταση και κυρίως το στάδιο στο οποίο βρίσκεται κάθε υπόθεση.
Εξωδικαστικός μηχανισμός: Μία λύση για πολλές οφειλές
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός εξακολουθεί να βρίσκεται σε πλήρη λειτουργία και αποτελεί μια σημαντική επιλογή για όσους αντιμετωπίζουν συσσωρευμένες οφειλές.
Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματά του είναι ότι μπορεί να οδηγήσει σε ενιαία ρύθμιση για διαφορετικές κατηγορίες χρεών. Ο οφειλέτης μπορεί, ανάλογα με την περίπτωσή του, να ρυθμίσει οφειλές προς το Δημόσιο, τον ΕΦΚΑ, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης.
Στο πλαίσιο του μηχανισμού προβλέπονται έως 240 δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ για οφειλές προς τράπεζες και servicers η διάρκεια μπορεί να φτάσει έως και τις 420 δόσεις, υπό τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις.
Ιδιαίτερα σημαντικό είναι και το ενδεχόμενο διαγραφής μέρους της οφειλής, στοιχείο που διαφοροποιεί τον εξωδικαστικό από αρκετές άλλες μορφές ρύθμισης.
Ωστόσο, το γεγονός ότι ο εξωδικαστικός είναι διαθέσιμος και μπορεί να προσφέρει συνολική ρύθμιση δεν σημαίνει ότι αποτελεί αυτομάτως την καλύτερη επιλογή για όλους.
Η διμερής διαπραγμάτευση με τράπεζες και servicers
Σε αρκετές περιπτώσεις μπορεί να εξεταστεί η διμερής διαπραγμάτευση με την τράπεζα ή την εταιρεία διαχείρισης της οφειλής.
Πρόκειται ουσιαστικά για μια εξατομικευμένη συμφωνία, η οποία μπορεί να βασιστεί στα πραγματικά οικονομικά δεδομένα του δανειολήπτη, όπως το εισόδημα και η περιουσιακή του κατάσταση.
Στο πλαίσιο μιας τέτοιας διαπραγμάτευσης μπορεί να ζητηθούν:
- μείωση της μηνιαίας δόσης,
- επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής,
- μείωση του επιτοκίου,
- διαγραφή μέρους της οφειλής,
- διαφορετική δομή αποπληρωμής.
Η συγκεκριμένη επιλογή, ωστόσο, έχει μια βασική διαφορά σε σχέση με τον εξωδικαστικό: οι οφειλές δεν ρυθμίζονται όλες μαζί. Εάν, για παράδειγμα, κάποιος έχει χρέη προς Δημόσιο, ΕΦΚΑ και servicer, θα χρειαστεί να αντιμετωπίσει ξεχωριστά κάθε κατηγορία οφειλής.
Όταν υπάρχει δυνατότητα εφάπαξ εξόφλησης
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν και οι περιπτώσεις στις οποίες ο οφειλέτης διαθέτει ένα σημαντικό ποσό και μπορεί να προχωρήσει σε εφάπαξ εξόφληση.
Σε μια τέτοια περίπτωση μπορεί να ζητήσει σημαντική έκπτωση επί της συνολικής οφειλής. Το κατά πόσο θα επιτευχθεί μια γενναία διαγραφή εξαρτάται από τη διαπραγμάτευση και τα δεδομένα της συγκεκριμένης υπόθεσης.
Με άλλα λόγια, η ύπαρξη διαθέσιμου κεφαλαίου μπορεί σε ορισμένες περιπτώσεις να αποτελέσει ισχυρό διαπραγματευτικό εργαλείο.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου